Assurer un véhicule hybride ou connecté : les tendances de 2026

En 2026, les véhicules hybrides et connectés occupent une place croissante dans le parc automobile français. L’assurance auto doit donc s’adapter à des véhicules qui ne reposent plus uniquement sur un moteur thermique et des composants mécaniques. Cette évolution modifie également les risques auxquels sont confrontés les automobilistes et les assureurs. Le coût des réparations, la protection de la batterie, l’exploitation des données et la cybersécurité deviennent notamment de nouveaux enjeux. Comment bien assurer un véhicule hybride ou connecté en 2026 ? Quelles garanties privilégier ? Quelles tendances pourraient faire évoluer les contrats d’assurance auto ?

Véhicule hybride ou connecté : quelles particularités pour l’assurance ?

Un véhicule hybride associe généralement un moteur thermique à un ou plusieurs moteurs électriques. En fonction de la technologie utilisée, la batterie peut être rechargée pendant les phases de décélération et de freinage ou sur une borne ou une prise électrique lorsqu’il s’agit d’un modèle hybride rechargeable.

Un véhicule connecté communique avec différents équipements et services grâce à une connexion Internet ou à des systèmes sans fil : navigation en temps réel, assistance à distance, systèmes avancés d’aide à la conduite…

Pour un assureur, ces technologies présentent des avantages, mais créent paradoxalement de nouveaux risques. Ainsi, une voiture équipée de nombreux capteurs peut être plus sûre, mais en cas d’accident, le remplacement d’un pare-brise, d’un radar ou d’une caméra est plus coûteux que sur une voiture thermique de gamme similaire. Il est donc important de vérifier que les garanties du contrat couvrent correctement ces différents équipements.

Une assurance potentiellement plus coûteuse en raison du prix des réparations

L’une des principales tendances de 2026 concerne le coût de réparation des véhicules électrifiés.

Une étude publiée par France Assureurs en 2025, portant sur près de deux millions de véhicules, montre que l’indemnisation des accidents concernant les véhicules électriques coûte en moyenne 11 % plus cher que celle des véhicules thermiques de même génération. L’écart atteint notamment 14 % pour les dommages et 28 % pour le bris de glace. France Assureurs indique également que les pare-brises et les optiques de phare des véhicules électriques sont en moyenne 24 % plus coûteux à remplacer.

Ces données concernent principalement les véhicules électriques. France Assureurs souligne toutefois que certains coûts, notamment ceux liés au bris de glace, sont également plus élevés pour les véhicules hybrides rechargeables.

Le diagnostic, le démontage et la réparation de la batterie nécessitent des compétences et des équipements adaptés.

En outre, les véhicules électriques et, dans une moindre mesure, certains véhicules hybrides rechargeables sont plus lourds que des véhicules thermiques similaires, ce qui peut contribuer à augmenter la gravité des dommages lors d’une collision.

En conséquence, le coût plus élevé des réparations peut contribuer à augmenter le montant de la prime d’assurance pour ces véhicules.

Quelles garanties privilégier pour un véhicule hybride ?

Il convient de vérifier qu’un contrat d’assurance auto pour une voiture hybride contient les garanties suivantes.

La garantie dommages tous accidents couvre les dommages matériels du véhicule, indépendamment des circonstances de l’accident ou de la responsabilité de son conducteur.

Certaines garanties méritent également une attention particulière lors de la souscription :

• Garantie de la batterie.
• Garantie des équipements électriques et électroniques.
• Garantie bris de glace.
• Garantie vol.
• Garantie assistance.
• Garantie valeur à neuf ou valeur d’achat pour les véhicules récents.

Une assurance tous risques convient généralement pour un véhicule récent et onéreux, car elle offre une couverture plus étendue qu’une assurance au tiers en cas de sinistre, notamment lorsque le conducteur assuré est responsable de l’accident.

L’essor de l’assurance connectée

Désormais, les assureurs peuvent exploiter certaines données liées à l’usage du véhicule et à la conduite de l’assuré, et affiner leur tarification en fonction de ces informations. L’exemple le plus probant est celui de l’assurance auto au kilomètre, qui permet d’adapter le tarif de l’assurance au nombre de kilomètres parcourus par l’assuré, ces données pouvant être transmises à l’assureur par l’intermédiaire d’un boîtier installé dans le véhicule.

Cependant, l’accès aux données des véhicules reste un sujet sensible, dans la mesure où leur collecte et leur utilisation doivent respecter la réglementation applicable aux données personnelles.

Assurance connectée et réglementation

En effet, la collecte des données doit également respecter les règles du RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données). L’assureur ne peut utiliser que les informations pertinentes et nécessaires à l’objectif poursuivi. Le conducteur doit notamment être informé de la manière dont ses données sont utilisées, de leur finalité et, selon le traitement concerné, de leur durée de conservation et de leurs destinataires.

Un assureur ne peut pas collecter n’importe quelle donnée sur le conducteur ou son véhicule. Selon la CNIL (Commission nationale de l’informatique et des libertés), il doit s’agir de données « adéquates, pertinentes et limitées à ce qui est nécessaire » (CNIL).

Il convient notamment de distinguer les données issues d’un dispositif de télématique ou de géolocalisation de celles enregistrées par l’enregistreur de données d’événement (EDR). L’EDR, lorsqu’il est présent sur le véhicule, enregistre certaines données techniques liées à un événement, notamment celles permettant de documenter les circonstances précédant ou accompagnant une collision, comme la vitesse, le freinage ou le port de la ceinture de sécurité.

Il est donc inexact d’affirmer que les assureurs « n’ont en aucun cas le droit » d’exploiter les informations contenues dans l’EDR. L’accès et l’utilisation de telles données dépendent de leur nature, de leur finalité et du cadre juridique applicable. Lorsqu’elles constituent des données à caractère personnel, leur traitement doit notamment respecter les principes du RGPD.

Enfin, une automobile connectée devient potentiellement vulnérable dans la mesure où elle dépend de logiciels et de systèmes informatiques, qui peuvent faire l’objet de cyberattaques. Il convient donc de vérifier que son assurance auto couvre correctement les conséquences éventuelles d’un tel risque, si tant est que le contrat d’assurance auto prévoit une telle garantie.

Réparabilité des voitures électriques

France Assureurs indique qu’une étude constate qu’en moyenne, l’indemnisation des accidents de véhicules électriques est de 11 % plus élevée que pour des véhicules thermiques. L’écart atteint 14 % pour les dommages et 28 % pour le bris de glace.

France Assureurs explique notamment ces différences par la complexité des batteries : leur démontage, leur diagnostic et leur réparation restent techniquement complexes. L’organisme indique également que seule la moitié des constructeurs proposent des batteries réparables.

Comment choisir son assurance auto en 2026 ?

Avant de souscrire une assurance pour un véhicule hybride ou connecté, plusieurs critères doivent être pris en compte.

Le premier critère est le niveau de couverture. Une assurance au tiers peut convenir pour un véhicule ancien de faible valeur, mais une assurance tous risques, plus complète, sera généralement plus indiquée pour une voiture récente et onéreuse.

Ensuite, il faut vérifier la couverture de la batterie et des composants électriques. Les conditions d’indemnisation varient énormément d’un assureur à l’autre.

Le conducteur doit également rester attentif aux franchises de son contrat : un tarif de prime moins élevé signifie souvent qu’une franchise importante s’appliquera en cas de sinistre.

L’assistance zéro kilomètre et la prise en charge des réparations constituent un autre élément essentiel. L’assureur dispose-t-il d’un réseau de réparateurs agréés, capables d’intervenir sur le modèle de l’assuré ? Dans quelles conditions les pièces défectueuses sont-elles remplacées ? Ces éléments doivent être vérifiés avant la souscription du contrat d’assurance, afin d’éviter de mauvaises surprises en cas de sinistre.

Enfin, les conditions relatives aux données et aux services numériques d’un véhicule connecté doivent être examinées, afin de garantir la protection des données personnelles de l’assuré.

Pour éviter toute surprise désagréable, mieux vaut établir une estimation préalable du coût de l’assurance de son véhicule hybride ou connecté, par exemple grâce au devis assurance avec Groupama.